2021.08.4

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Trascrizioni triennali di banche private: benedizioni miste e preoccupazioni, i commercianti di Internet di Weizhong resistono per mezza giornata

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Trascrizioni triennali di banche private: benedizioni miste e preoccupazioni, i commercianti di Internet di Weizhong resistono per mezza giornata-0

  Fonte | Caijian Private Banks ha inaugurato un periodo intenso per la pubblicazione dei rapporti annuali. A partire dal 27 agosto 2018, 12 delle 17 banche private che hanno aperto attività hanno consegnato le loro trascrizioni del 2017, con risultati contrastanti. La buona notizia è che 10 delle 12 banche private che hanno annunciato i loro rapporti finanziari sono redditizie.

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   La preoccupazione è che lo sviluppo delle banche private sia molto diverso: WeBank di Tencent e Internet Commercial Bank di Alibaba hanno supportato le banche private per più di mezza giornata.

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  In un mercato oligopolistico, c'è un grande divario nell'ambiente di vita delle banche private: dal punto di vista dell'utile netto, l'utile netto delle prime cinque banche private nel programma pilota ha superato la soglia dei 100 milioni.

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   Tra queste, Weizhong Bank, Internet Commercial Bank e Shanghai Huarui Bank si sono classificate tra le prime tre in termini di utile netto, rispettivamente 1,448 miliardi di yuan, 404 milioni di yuan e 253 milioni di yuan. Weihai Blue Ocean Bank e Xinwang Bank sono state aperte ufficialmente solo nel 2017,Nel 2017, le perdite sono state rispettivamente di 98 milioni di yuan e 170 milioni di yuan. La Suning Bank ha sostanzialmente raggiunto un pareggio, con un leggero profitto di 189. 000 yuan.

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   Secondo i dati della China Banking and Insurance Regulatory Commission, le banche private hanno raggiunto un utile netto totale di 1. 967 miliardi di yuan nel 2017. Si può dedurre che le cinque banche private che non hanno annunciato i loro profitti hanno una perdita totale di 204 milioni di yuan.

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   Contando dall'apertura ufficiale di WeBank, la prima banca privata nel dicembre 2014,L'industria ha attraversato tre anni. Ad eccezione delle prime tre banche private in termini di redditività, le restanti 14 banche private hanno effettivamente subito perdite complessive e la redditività delle banche private differiva notevolmente.

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   In termini di reddito operativo, totale attivo e totale passivo, i primi tre sono ancora WeBank, Internet Commercial Bank e Shanghai Huarui Bank. Tra questi, il totale delle attività di WeBank ha superato gli 80 miliardi di yuan, la banca d'affari online si avvicina agli 80 miliardi di yuan e anche le passività totali delle due società superano i 73 miliardi di yuan. È innegabile che la performance complessiva delle banche private nel 2017 sia aumentata notevolmente rispetto al 2016, ma la performance di alcune banche è stata "mediata". Le banche private che si collocano nella fascia media e inferiore della redditività non hanno avuto vita facile in 2017.

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  Cosa si sono perse le banche private e dov'è il dilemma? Quando si parla di banche private, si parlerà inevitabilmente di società di finanziamento al consumo. Dire che le banche private hanno più fonti di fondi e ambito di attività rispetto alle società di finanziamento al consumo, banche private e società di finanziamento al consumo sono anche abbastanza simili in termini di composizione degli azionisti, capitale sociale e numero di imprese. Società di credito al consumo le cui condizioni intrinseche sono leggermente inferiori a quelle delle banche private,Nel 2017 ha brillato brillantemente. La maggior parte delle società di finanziamento al consumo ha raggiunto la redditività.

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   L'utile netto di BOC Consumer Finance, Merchants Union Consumer Finance e Home Credit ha superato 1 miliardo di yuan. All'inizio della sua apertura, le banche private che hanno attirato molta attenzione, cosa si sono perse negli ultimi anni e dov'è la situazione? La restrizione geografica dell'attività richiede un forte sostegno da parte degli azionisti.

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  La stragrande maggioranza delle banche private ha evidenti caratteristiche regionali. Questo tipo di regionalità non significa solo che i depositi sono regionali, ma soprattutto che l'attività di prestito è concentrata in un'area specifica. La maggior parte delle banche private si è posizionata per servire le piccole e micro imprese, l'agricoltura, le aree rurali, le aziende tecnologiche, il finanziamento della catena di approvvigionamento, il credito personale, il credito al consumo, ecc. Gli ideali sono pieni e ci sono molte potenziali aziende che aspettano di essere sviluppate.

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   La realtà è molto scarna: senza l'aiuto di Internet, la maggior parte delle banche private non sarà in grado di infrangere le restrizioni geografiche e condurre affari solo nella provincia in cui sono registrate o nelle aree adiacenti. Oppure è fare affari per gli azionisti e le loro affiliate, facendo affidamento sul supporto degli azionisti per raggiungere la redditività. Ad esempio, Tianjin Jincheng Bank,I prestiti e le anticipazioni sono concentrati principalmente nell'area di Tianjin e l'investimento da ricevere è distribuito per regione, con l'87,48% delle divisioni di progetto nella regione di Bohai Rim. Fonte dei dati: il rapporto annuale 2017 della Jincheng Bank è un altro esempio di Chongqing Fumin Bank.

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   Alla fine del 2017, il saldo dei prestiti della banca alle parti correlate era di 121 milioni di yuan. Il saldo delle garanzie prestate da parti correlate per i finanziamenti della banca è 31.

  6,9 miliardi di yuan e il saldo delle garanzie fornite è stato di 2,408 miliardi di yuan.

   Inoltre, c'è un altro punto che ha attirato l'attenzione dell'autore. Il tasso di crediti inesigibili di alcune banche private è significativamente inferiore alla media del settore, o addirittura pari a zero.

   A mio parere, questo non è un punto luminoso: il basso tasso di crediti inesigibili può essere causato da una dimensione aziendale insufficiente. Un negozio di fila,È difficile sviluppare l'attività di deposito.

   Un punto vendita per fila è una realtà che le banche private devono affrontare. Le banche private possono creare un solo dipartimento commerciale nella città in cui si trova la sede centrale, non in tutte le regioni. L'impossibilità di aprire filiali significa che le banche private possono raggiungere pochissimi clienti e, sebbene siano autorizzati a prendere depositi, in realtà è difficile, soprattutto per i depositi personali.

  I dati sui depositi di individui e PMI non sono buoni e le banche private sono riluttanti a pubblicarli. In 12 rapporti annuali, la China Civil Commercial Bank, la Sanxiang Bank e la Huarui Bank hanno rilasciato i dati sui depositi personali. Tra questi, la China Civil Commercial Bank ha assorbito 698 milioni di yuan in depositi personali nel 2017, mentre la Shanghai Huarui Bank e la Sanxiang Bank ne hanno assorbiti 0 nel 2017.

  6,8 miliardi di yuan e 33 milioni di yuan. Un dipendente di una banca privata ha affermato che i depositi personali che assorbono provengono principalmente da dipendenti interni e dai loro parenti e amici, e la gente in generale non è disposta a depositare.

   Inoltre, poiché non hanno familiarità con le banche private, molti potenziali clienti di depositi saranno ancora alle prese con una domanda: "Il denaro è al sicuro nelle banche private?". Infatti, solo dal punto di vista della sicurezza dei depositi,L'esistenza di qualsiasi banca è la stessa, anche le banche private hanno tassi di interesse sui depositi più elevati.

   Più spesso, le banche private fanno affidamento sulle passività interbancarie per ottenere fondi o depositi degli azionisti. Le passività totali di WeBank nel 2017 erano 73,372 miliardi di yuan, di cui interbancarie e altre istituzioni finanziarie hanno depositato, preso in prestito e venduto 467 attività finanziarie per il riacquisto.

  0,2 miliardi di yuan, pari al 63,65% delle passività totali. Il saldo dei depositi della Wenzhou Civil Commercial Bank nel 2017 era di 5,536 miliardi di yuan. Chint Electric, una società quotata controllata dal suo principale azionista Chint Group, aveva un saldo dei depositi di 2,81 miliardi di yuan nella banca civile e commerciale, pari al 50,76% del saldo dei depositi quell'anno. Le banche commerciali civili non sono sole e alcune altre banche private hanno situazioni simili.

  Il business innovativo è bloccato e nuovi aspetti non sono chiari: all'inizio delle banche private, diverse società giocavano la carta "Internet". In effetti, non ci sono molte banche private che fanno veramente affari su Internet.

   Secondo i resoconti dei media, nel novembre 2017, ad eccezione di WeBank, Internet Commercial Bank e Xinwang Bank, la China Banking Regulatory Commission ha sospeso l'attività di prestito online delle restanti banche private.

  Abbracciando Internet, oltre ai servizi di prestito online, tra le 17 banche private, Shanghai Huarui Bank e Xinwang Bank hanno anche lanciato servizi di deposito di fondi e collaborato con piattaforme P2P. Secondo dati di terze parti, a maggio 2018, Xinwang Bank ha firmato contratti con circa 60 P2P e ha lanciato il sistema di deposito bancario, mentre Shanghai Huarui Bank ne ha meno e ha collaborato con circa 30 piattaforme P2P.

  Inizialmente era un'attività redditizia e innovativa, ma durante l'esplosione del P2P iniziata nel giugno di quest'anno, diverse piattaforme che collaborano con Xinwang Bank sono esplose, danneggiando la reputazione di Xinwang Bank. Anche la Shanghai Huarui Bank intende ritirarsi dall'attività di deposito di fondi di prestito online. Naturalmente, ci saranno anche opportunità per attività innovative che verranno bloccate. Con Ant Financial, JD.

  com, Tencent, Xinwang Bank e altre istituzioni finanziarie Internet come piattaforme aperte,Il modello di assistenza al prestito sta guadagnando slancio nel 2018 e un'adeguata partecipazione delle banche private potrebbe essere in grado di portare nuovi punti di crescita dei profitti.

   Tra questi, Xinwang Bank potrebbe diventare un cavallo oscuro dopo WeBank e Internet Commercial Bank.

   Le banche private hanno iniziato ad attirare l'attenzione e la loro intenzione era di iniettare nuova vitalità nel mercato finanziario. Di conseguenza, dopo più di tre anni senza dolore o prurito,Lo sviluppo senza fretta si è trasformato in un mercato oligopolistico . .

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