2021.05.13

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La ricetta segreta del declino negativo negativo della Zhangjiagang Bank: il prestito medio di piccole e micro famiglie è di soli 280.000 yuan

La ricetta segreta del declino negativo negativo della Zhangjiagang Bank: il prestito medio di piccole e micro famiglie è di soli 280.000 yuan

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  La "ricetta segreta" della banca Zhangjiagang: il prestito medio per le piccole e micro famiglie è di soli 280. 000 yuan e il prestito medio per le piccole e micro famiglie è di soli 280. 000 yuan? Tale confusione è sempre esistita nel settore. Recentemente, alcune banche commerciali rurali hanno attirato l'attenzione del mercato a causa dell'elevato rapporto NPL e del deterioramento della qualità degli attivi.

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  Dopo la pubblicazione del rapporto intermedio 2018 della banca commerciale rurale di Zhangjiagang, la sua performance corretta contro la tendenza è diventata una bandiera per lo sviluppo delle banche commerciali rurali. Il 14 agosto, la banca commerciale rurale quotata in borsa Zhangjiagang Rural Commercial Bank (nome di borsa: Zhangjiagang Bank, codice: 002839) ha pubblicato il suo rapporto intermedio 2018, dimostrando che nella prima metà dell'anno la banca ha raggiunto un reddito operativo di 1,435 miliardi di yuan. Un aumento su base annua del 19,20%; un aumento dell'utile netto del 17,08%.

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   Inoltre, a fine giugno, il rapporto dei crediti deteriorati della banca era dell'1,72%, in calo di 0,06 punti percentuali rispetto alla fine del 2017, ed è diminuito per quattro trimestri consecutivi. Ji Ying, presidente della Zhangjiagang Bank, ha affermato che le banche commerciali rurali sono posizionate per sostenere l'agricoltura e le piccole imprese, e la maggior parte delle istituzioni si limita ad operare all'interno della contea, che è soggetta a concentrazione regionale,Il rischio di credito è relativamente elevato a causa della concentrazione del settore e il suo rapporto di prestiti in sofferenza è leggermente superiore al livello medio del settore bancario, il che dovrebbe essere normale.

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   Dal 2014, anche il rapporto dei prestiti in sofferenza di Zhangjiagang Bank ha subito un ciclo di volatilità, una volta rimbalzato in modo significativo, raggiungendo un picco dell'1,96%, per poi trasformarsi in un canale in calo di anno in anno. Il prestito insiste sulla diversificazione di piccolo importo delle attività della Zhangjiagang Bank di 100 miliardi di yuan,È la prima banca commerciale rurale ristrutturata da cooperative di credito rurale nel paese. Il 24 gennaio 2017, la banca è stata quotata alla Borsa di Shenzhen ed è stata il primo lotto di banche commerciali rurali quotate in A-share in Cina.

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   Il rapporto intermedio della Zhangjiagang Bank ha mostrato che alla fine di giugno il totale delle attività ha raggiunto i 100,979 miliardi di yuan. Il saldo di vari depositi era di 73,849 miliardi di yuan e il saldo di vari prestiti era di 53,894 miliardi di yuan. Lo si può anche vedere dal bilancio della bancaA differenza delle singole banche che desiderano espandersi rapidamente attraverso l'attività interbancaria, la scala della banca di 100 miliardi deriva principalmente dalle piccole e micro imprese tradizionali e dai singoli clienti.

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   "L'attività interbancaria della nostra banca ha sempre considerato la gestione della liquidità come obiettivo principale e ha svolto in modo appropriato alcune attività di investimento con la premessa di garantire la sicurezza della liquidità".

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   Ji Ying ha affermato che dopo l'introduzione dei documenti normativi interbancari nella fase precedente ,In conformità con i requisiti normativi, l'operazione specifica di Zhangjiagang Bank è quella di risolvere il sistema dei processi interni delle attività interbancarie, migliorare il sistema di controllo dei rischi e stabilire i processi aziendali correlati. Il rapporto intermedio ha mostrato che alla fine di giugno le attività di credito della banca rappresentavano il 52,74% delle sue attività totali, con un aumento di 5,76 punti percentuali dall'inizio dell'anno.

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   In termini di passività, i depositi dei clienti sono la fonte principale. Alla fine di giugno, i depositi dei clienti aziendali della banca erano 738. 4,9 miliardi di yuan, pari all'80,18% delle passività. "A partire dal 2017, la nostra banca ha gradualmente effettuato aggiustamenti strutturali di attività e passività, dando priorità allo sviluppo di piccole e micro imprese finanziarie, e l'entità delle attività di prestito personale è cresciuta in modo significativo.

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   Alla fine di giugno di quest'anno, i prestiti personali hanno raggiunto 13. 752 miliardi di yuan, con un incremento di 2,2 miliardi di yuan rispetto alla fine dell'anno precedente, con un incremento del 19,05%; un aumento di 5,379 miliardi di yuan rispetto a prima della quotazione,Il tasso di incremento ha raggiunto il 64,29%, fornendo un forte sostegno all'attuale crescita degli utili.

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   "Il presidente della Zhangjiagang Bank Yang Manping ha spiegato la situazione dopo l'adeguamento delle operazioni commerciali. Dopo tutto, la quotazione della Rural Commercial Bank devierà dalla direzione del sostegno all'agricoltura e alle piccole imprese e cambierà il cognome" nong "? C'è sempre stata tanta confusione nell'industria Secondo Ji Ying, alta qualità Dopo la quotazione della banca commerciale rurale, il posizionamento aziendale è ancora nelle zone rurali. Per molto tempo, ha stabilito un buon rapporto di cooperazione con l'agricoltura, le aree rurali e gli agricoltori e le piccole e medie imprese per crescere insieme durante le tempeste. Inoltre, rafforzando il sostegno dell'agricoltura e delle piccole imprese, è possibile approfondire il funzionamento disallineato delle banche commerciali rurali, promuovere uno sviluppo differenziato e caratteristico, migliorare continuamente le prestazioni aziendali e raggiungere l'obiettivo di uno sviluppo di alta qualità.

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  Secondo i rapporti, la Zhangjiagang Bank dispone di un team molto combattivo di piccoli gestori di prestiti. Questo team ha più di 300 persone e un'età media di soli 26 anni. Buon risultato: l'ammontare totale di piccoli e micro prestiti in questo settore ha raggiunto 6,023 miliardi di yuan nell'ultimo anno e il tasso di crescita dei prestiti ha raggiunto il 57% nei primi sette mesi di quest'anno.

  Il prestito medio per famiglia è di soli 285. 900 yuan e il tasso medio di prestito in sofferenza è dello 0,88%.

   Quest'anno, la Zhangjiagang Bank ha avviato riforme istituzionali e istituito formalmente il dipartimento Small Business come dipartimento aziendale dedicato alle piccole imprese con una linea di credito completa inferiore a 10 milioni di yuan, creando una fabbrica di prodotti esclusivi e un processo di gestione del credito. La soglia di controllo del rischio è stata spostata in avanti a partire dalla fine di giugno di quest'anno,Il rapporto dei crediti in sofferenza di Zhangjiagang Bank è stato dell'1,72%, in diminuzione di 0,06 punti percentuali dall'inizio dell'anno; l'indice di copertura degli accantonamenti è stato del 207,11%, con un aumento di 21,51 punti percentuali dall'inizio dell'anno. Il confronto orizzontale mostra che, anche rispetto a molte grandi banche, la qualità delle attività di Zhangjiagang Bank è eccellente.

   Ji Ying ha dichiarato al 21st Century Business Herald che il rapporto dei prestiti in sofferenza della banca è stato invertito e ha superato la tendenza negli ultimi tre anni. Ciò è dovuto principalmente a diversi fattori: la politica di cancellazione delle autorità di regolamentazione, la liquidazione delle attività deteriorate sui libri, la liquidazione di 79,429 milioni di yuan alla fine di luglio; l'aumento dell'entità del prestito, un aumento di 6,25 miliardi yuan dall'inizio dell'anno, con un incremento del 13,15%. Allo stesso tempo, la riforma del meccanismo del processo di credito ha effettivamente bloccato la fonte di nuovi rischi di prestito, la Zhangjiagang Bank ha introdotto un nuovo meccanismo di responsabilità e l'autorità di concessione del credito è stata aumentata. Gestione e approvazione centralizzate.

   Resta inteso che la Zhangjiagang Bank ha anche istituito un dipartimento speciale di gestione patrimoniale a livello della sede centrale, che è responsabile della cessione e raccolta unificata di prestiti con allerta di rischio, prestiti difettosi, prestiti in sofferenza e prestiti cancellati dall'intero banca, gestione a tempo pieno, intervento precoce e riscossione diretta. Vari metodi come la ristrutturazione dei prestiti e la riscossione dei contenziosi hanno effettivamente accelerato la liquidazione dei crediti deteriorati. Parallelamente, la banca ha anche predisposto il "Piano Triennale 2018-2020 Comprehensive Risk Management" e il "Piano di lavoro Risk Management 2018", ha migliorato il sistema di indicatori della propensione al rischio e rafforzato il preallarme e monitoraggio dei rischi di concentrazione, limiti del settore di mercato, rischi della tecnologia dell'informazione, ecc. La chiave è che l'investimento del prestito della banca si concentra su piccole e micro imprese, il che è incoerente con molte azioni rurali e commerciali ".

  I primi dieci clienti in prestito rappresentavano oltre il 70%. C'è un'enorme differenza. La concentrazione del prestito è troppo alta, fare un "tuono" può portare a un aumento vertiginoso dei prestiti in sofferenza e abbandonare tutti gli sforzi precedenti.

   Ji Ying ha detto che in tema di controllo della concentrazione degli impieghi, la banca ha formulato linee guida per la gestione dei limiti all'attività creditizia, in cui sono stati fissati limiti di finanziamento del capitale liquido per le diverse regioni. Ad esempio, il Jiangsu meridionale non supera i 50 milioni di yuan, il Jiangsu centrale non supera i 30 milioni e il Jiangsu settentrionale non supera i 20 milioni.

   Sono stati predisposti controlli indicatori per il credito concesso al più grande singolo cliente di istituti remoti e per i saldi attivi dei primi cinque conti. Indagare i prestiti esistenti di oltre 50 milioni su base famiglia per famiglia, formulare un piano di riduzione della pressione e controllare rigorosamente i nuovi prestiti di importo elevato; includere 30 milioni di yuan in prestiti sub-filiali nella valutazione dell'obiettivo operativo dell'agenzia operativa sistema di responsabilità.

(Editore: Li Yilin) ​​Editore responsabile: Yang Qun Parole chiave dell'articolo: Zhangjiagang Bank Loan Season Ying Hot Raccomandazioni Metti via Sina Finance Account pubblico 24 ore su 24 una trasmissione continua delle ultime informazioni finanziarie e video, più vantaggi per i fan scansiona il codice QR per seguire (sinafinance).